11月11日，最高人民检察院、公安部联合发布依法惩治洗钱犯罪典型案例，全面展现打击治理洗钱违法犯罪三年行动开展以来，检察机关、公安机关一体协同打击洗钱犯罪取得的积极成效。
据了解，这批典型案例共5件，涉及金融情报运用、单独起诉洗钱犯罪、惩治单位洗钱犯罪、打击地下钱庄、打击治理利用空壳公司洗钱犯罪等多个领域洗钱犯罪行为，涉及非法吸收公众存款罪、贪污贿赂罪、集资诈骗罪等上游犯罪，整体呈现出洗钱手段多样、犯罪情形复杂、涉案金额巨大等犯罪特征（https://www.mps.gov.cn:8000/n2254098/n4904352/c10670737/content.html）
📌人头代买+OTC找换店
上游以「高薪兼职」招募人员提供个人银行卡接收「水钱」，再要求其到 OTC商家或线下找换店，用收到的钱购买虚拟货币并转入指定钱包。代买人常误以为是普通兼职，实际成为链条一环。如：不法分子雇佣内地学生或兼职人员用内地银行卡接收赃款，再到香港线下找换店兑换。
📌跑分+OTC
把传统跑分与场外交易拼接。① 用跑分客银行账户接收赃款后，直接让跑分客到OTC商家买币并转入指定钱包；② 跑分平台先把资金转入犯罪分子控制的银行卡、安排人取现，再用现金通过OTC商家买币。
📌实物+OTC
该模式是近年来跨境洗钱团伙常用的复合型洗钱手法，其核心逻辑是通过“实物套现”切断资金链，再通过“OTC（场外交易）换币”完成洗白。常见的操作手法为：不法分子将所得赃款购买成奢侈品、电子产品、黄金、高端白酒/香烟、礼品卡等实物，或者直接诱导受害者购买实物邮寄到某地，然后将这些实物变现并通过OTC商家兑换成虚拟货币回流，完成赃款洗白。
📌交易所OTC批量挂单
黑灰产团伙自行或经洗钱团队批量注册大量交易所账号、开通OTC卖家/买家挂单权限；赃款转入其控制的银行卡后，快速通过交易所OTC账户兑换虚拟货币，随即归集并做混币、跨链转移。特点是把「承兑」这一角色内化，不再依赖外部币商。
📌合规外衣+连锁OTC门店
产业化程度最高的一型，形成「虚拟货币相关合规资质外衣+OTC兑换门店+对公账户资金归集+兑换虚拟货币+链上多级拆分转移」全链条。犯罪团伙收购持牌/登记主体取得「洗钱防制登记」外壳，快速扩张加盟门店；一边以「高报酬、低风险」话术诱导受害人到门店用现金购买 USDT 并转入指定钱包，一边把门店收进的现金转入实控公司账户、兑换美元后再买 USDT，最终流入交易所钱包与匿名钱包。（“币想科技”协助电诈洗钱超5亿元 | OTC交易暗流下的洗钱典型模式及特征探析）
📌法币→实物黄金→USDT（置换变现）
受害人被骗后使用被骗资金前往金店、银行购买实物黄金，交付线下车手；车手所属车队收金后，向幕后洗钱团伙返还等值虚拟货币，形成「法币—实物黄金—虚拟货币（USDT）」跨介质链路，完成价值转换与轨迹隐匿。
📌黄金→USDT→境外（跨境转移）
境内购入黄金实物、完成线下交割后换取虚拟货币，再经跨链桥、混币服务、多层钱包拆分转账剥离溯源线索，最终转入境外钱包。形成「实物载体搭桥、链上资金出境」闭环，传统银行流水溯源手段极易失效。
📌多层混转叠加
诱导受害人通过多家黄金商户、多名「人头」分散交易，规避贵金属实名核验与大额交易登记；诈骗分子同步做兑币、跨链、混币、资金拆分、小额多笔购金，人为拉长链路、混淆资金因果关系。
📌无人机等高流通数码商品
利用无人机单价高、二手市场活跃、型号标准化便于估值结算、体积小便于跨区域流转、购买数码产品属正常消费等特征，将其嵌入洗钱链路：犯罪集团诱导受害人下单购买无人机 → 订单货品交车手接收转运 → 黑灰产中介撮合派单、担保平台提供托管与仲裁 → 车手移交末端回收商 → 核销、折价变现，完成赃款洗白。一架无人机可在短时间内多次转手，每次转卖都增加一层交易层级。核销流出的无人机脱离监管，另衍生安全隐患。（暗藏玄机|无人机竟成洗钱链路“硬通货”）
📌实物+OTC（奢侈品/电子产品/名酒香烟/礼品卡等）
用赃款批量购入奢侈品、电子产品、黄金、高端白酒香烟、礼品卡等实物，或直接诱导受害者购买实物邮寄到指定地点，再将实物变现、通过 OTC商家兑换成虚拟货币回流。核心是「实物套现切断资金链+OTC换币完成洗白」。
📌低价高铁票「资金错配回U」
① 抛诱饵引流：在社交/电商平台发布低价高铁票信息；② 贪便宜入局：用户下单并提供身份证号；③ 换U充值：电商卖家把用户转来的「白资」兑换成 USDT，在「小鹿优享」类平台下单；④ 订单转卖：平台把订单信息转卖给上游诈骗分子或网赌平台；⑤ 黑钱订票：上游用赃款在 12306 全款购票，出票截图逐级回传至用户。结果是用户低价得票、卖家与平台赚差价、上游洗白赃款。（洗钱新套路：深度剖析低价火车票背后的“资金错配回U”洗钱链路）
高铁票资金错配回U洗钱流程图
📌电商购物回U
① 代付回U：发布低价购物信息，消费者把钱转给黑产团伙，团伙协调上游电诈/网赌用赃款正常支付消费者订单；赃款进电商平台，消费者干净的钱被换成USDT转给上游。机理与高铁票案相同。② 7天无理由退款回U：用赃款下单商品，在期限内退货退款，赃款即被「兑换」成电商平台退回的干净资金，再换USDT返还上游。③ 超额转账退款回U：购物时故意用赃款超额付款，要求商家把超额部分退到另一账户；赃款留在商家账户，商家干净的钱流向不法分子。④ 购物「回扣」回U：以「帮单位采购想赚回扣」为由，要求商家收款后把「回扣」打到指定账户，再将回扣换USDT返还上游。📌虚拟货币+傀儡账户
控制他人银行卡、微信/支付宝账户接收换汇「客户」的境内资金，兑换成虚拟货币后变现为目标外币（伪装成常规虚拟货币交易），再把外币转入客户境外账户。
📌虚拟货币+OTC承兑
以「OTC 承兑商」身份对接客户买卖虚拟货币，再通过币商把币兑换成对应法定货币，转入客户指定账户。
📌虚拟货币+空客公司
伪造业务往来，通过对公账户接收「货款」（实为换汇资金），兑换虚拟货币后跨境变现，再把外币转入客户境外账户。
📌虚拟货币+地下钱庄
📌虚拟货币+TG担保平台
TG 担保公群依托高度隐私与匿名性、群组管理效率及监管滞后，通过资金托管与交易仲裁撮合各类非法交易，构建起脱离法定监管、依赖声誉机制的地下信用体系。
📌虚拟货币+第四方支付
非法第四方支付平台依托支付宝、微信支付等持牌第三方通道做资金结算，自身无需支付牌照、搭建门槛低，可快速把赃款“漂白”成看似合法的经营流水。第四方支付平台在洗钱链条中扮演着“中间人”的角色，能够为上游犯罪（如网络赌博、电信诈骗、淫秽视频传播等）提供资金结算服务。
📌混币/兑币/跨链
通过混币器、币种兑换、跨链桥多次转移清洗，切断资金关联、增加追踪难度。
📌多地址分散与多层钱包拆分
把虚拟货币在多个地址间快速流转、分散转移，人为增加流转层级与链路长度，隐匿最终去向；常配合小额多笔操作规避监测。
📌经第四方支付平台换币
通过「易币付」等虚拟货币第四方支付平台把非法资金兑换成「干净」的虚拟货币，或在平台内完成币种兑换，进一步隐蔽链路。这类平台常见的有：如EBpay、OKpay、K豆钱包、GOpay、波币钱包、TOpay、NO钱包、kolpay、ULinx、808钱包、988PAY等。
报道中显示，近年来，针对洗钱犯罪的典型特征和新特点新趋势，检察机关、公安机关坚持“一案双查”，依法协同惩治洗钱犯罪，通过穿透式审查复杂洗钱行为、溯源洗钱资金、全链条打击等方式，不断提高洗钱案件办理质效。
加强反洗钱领域的多方协作配合，也是这批典型案例的显著特征。各方仍需要持续健全反洗钱领域行政执法与刑事司法衔接机制，强化反洗钱信息情报及时共享、移送和联合研判，深挖洗钱犯罪线索，实现对洗钱行为的全链条溯源、一体化打击。
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