2026 年11月5日，金融行动特别工作组（FATF）发布报告《打击与诈骗窝点相关的全链条非法资金流动》（Combating End-to-End Illicit Financial Flows Linked to Scam Compounds），并同步推出打击诈骗窝点相关非法资金流动的六项原则。
报告还指出，犯罪分子利用现金、虚拟资产、即时支付平台等渠道洗钱，并借助AI、深度伪造和自动化技术扩大规模。其中，虚拟资产已成为洗钱的核心渠道；在某些案例中，诈骗窝点内甚至设有专门的场外交易柜台，用于办理虚拟资产兑换及境内资金转移。
规模：每年数百亿美元损失
一端是诈骗的受害者：来自100多个司法辖区的受害者被网络诈骗窝点围猎，一旦资金被取现、转移出境或兑换为虚拟资产，损失基本无法挽回。
另一端是园区内的从业者：来自至少80个司法辖区的人员被发现在东南亚诈骗园区内从事诈骗活动，仅缅甸一国，估计就有约12万人被强迫从事网络诈骗。他们往往经由虚假招聘被诱骗、跨境转运，随后陷入债务奴役、人身限制、暴力、性剥削与酷刑威胁之中。
报告指出：虚拟资产是诈骗园区洗钱的核心渠道。在某些案例中，诈骗园区内设有专门的场外交易（OTC）柜台，直接办理虚拟资产兑换及境内资金转移。这意味着"诈骗—洗钱—出金"的整个闭环已经被前置到园区内部，犯罪效率被提到前所未有的高度。
报告指出，诈骗赃款可借即时支付平台从受害者账户转出，最快仅需两分钟；现金、跑分账户、非正式汇款系统（地下钱庄）与虚拟资产共同构成多通道并行的转移网络。
报告强调，AI 生成内容、深度伪造与自动化技术正在降低诈骗网络的运营成本，帮助其扩大规模、加快节奏，同时让受害者越来越难以识别骗局。FATF 主席 Giles Thomson指出："犯罪分子正在将 AI 及其他技术武器化以强化诈骗行动，我们必须紧急升级并加快我们的应对。"
将焦点从物理园区转向犯罪首脑与控制者、招募与贩运网络，以及其他对诈骗网络至关重要的角色、结构与能力。
既打击支撑诈骗的基础设施与服务，又在资金被转移或藏匿之前完成止付、追踪、冻结与追缴。
推动金融机构、科技公司、电信运营商与主管部门之间的信息共享与协作。诈骗是网络化的，防控也必须网络化。
报告给出了明确的时间窗：案发或报案后的 24-72 小时是冻结资金、追缴资产、防止损失扩大的黄金窗口。跨境协作的速度，直接决定追赃的成败。
侦查工作应同时优先保护诈骗受害者和被贩运、被胁迫进入园区的人员，完善保护、支持与举报机制。这呼应了报告"双重受害者"的判断。
诈骗运作可以去中心化、搬迁、改换品牌、更换被打掉的基础设施，并利用 AI 社会工程学、自动化、变换域名与新型支付通道持续进化
从报告内容还可看出：目前各国在下游行动（针对受害者付款、犯罪收益与资产追踪）上相对有效，但在上游阻断（瓦解支撑诈骗的犯罪基础设施）上明显不足。因此报告还呼吁各国将两者结合：
打击涉诈骗窝点全链条非法资金流动图
FATF 这份报告敲响警钟：诈骗园区已经演化成一套自我造血、可快速复制的跨境犯罪产业。虚拟资产不再只是附属洗钱工具，而是嵌入犯罪现场、支撑整个产业运转的金融底座，叠加 AI 技术“赋能”，风险传导速度、隐蔽性、规模化程度持续突破原有治理框架。
道高一尺，魔高一丈。当诈骗窝点把虚拟资产柜台搬进园区、用AI放大犯罪产能，反诈斗争早已进入全链条、全球化的新阶段。
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本文内容基于 FATF 公开报告进行信息解读，仅作行业交流、反诈知识科普使用，不代表 FATF 及相关主管部门官方立场；文中观点仅供参考，不构成执法指引、法律意见。引用内容请以 FATF 原版英文报告为准。
