受害人被骗后，使用被骗资金前往金店、银行等购买实物黄金，并将黄金交付给线下车手；车手所属车队接收黄金后，向幕后洗钱团伙返还与黄金等值的虚拟货币，形成“法币—实物黄金—虚拟货币（USDT）”典型跨介质洗钱链路，完成赃款价值转换与资金轨迹隐匿。
境内购入黄金实物，完成线下交割后换取虚拟货币，再通过跨链桥、混币服务、多层钱包拆分转账，剥离资金溯源线索，最终将资金转移至境外钱包，实现非法资金跨境出逃。形成“实物载体搭桥、链上资金出境” 的闭环，传统银行流水溯源手段极易失效。
受害人受诈骗分子诱导，通过多家黄金商户、多名“人头” 分散开展交易，规避贵金属交易实名核验及大额交易登记监管；诈骗分子则通过兑币、跨链、混币、资金拆分、小额多笔购金等操作，人为拉长资金流转链路，隐匿赃款轨迹。
2024年同类案件中，不法分子大多愿意承担交易折价、手续费损耗，首要目标是快速割裂赃款溯源链条。而在本轮双资产上涨行情下，黑灰产可能会选择短期囤金、持仓虚拟货币等待增值，在完成资金洗白的同时博取资产上涨收益。
本轮行情下，大量普通民众参与黄金、虚拟货币交易，易被诈骗分子诱导，使用被骗资金分批采购黄金并移交线下车手，被动参与整条洗钱链路；部分参与者在利诱下出借身份、账户参与分散交易，从单纯受害者转变为犯罪链条工具人，涉案人员覆盖面持续拓宽。
2024 年相关案件中，多为小型团伙临时对接币商、黄金商户开展单次交易。伴随虚拟货币市场行情上行，催生专业化中间服务商，其依托空壳公司伪造黄金购销合同、物流单据、贸易流水，将灰色交易包装为正规黄金批发贸易；部分黄金商户与洗钱团伙形成长期稳定合作模式，不再局限于零散单次交易，犯罪行为整体伪装程度显著提升。
早在2024年，“虚拟货币搭配实物黄金实施洗钱”的复合型作案模式已进入执法监管视野，相关基础链路、典型手法已开展常态化战法研究。“虚拟货币 + 黄金”复合型洗钱犯罪并非全新作案模式，但在本轮金价、币价联动上行的市场环境催化下，该类型洗钱犯罪也在持续升温，其迭代演变速度，犯罪隐蔽性、产业化程度、溯源取证难度都在同步上升。
多年来，成都链安持续致力于涉虚拟货币犯罪打击治理，针对“黄金 + 虚拟货币”复合型洗钱案件，链必追依托全域数据支撑底座与超 60 亿地址标签库，搭载 AI 智能辅侦开展全链路研判。平台可完成多链多币种穿透，精准还原法币、虚拟货币、实物黄金之间的转换链路，对跨链、混币、兑币等复杂洗白操作自动拆解，支撑办案单位还原链上交易，高效侦办此类跨介质新型洗钱案件。
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